Cada vez son más. En el primer trimestre del año, ocho familias alicantinas han recurrido a esta medida legal, prevista en la Ley Concursal, para aplazar el pago de sus deudas. Esta cifra supone un 12% del total nacional, según los datos del Registro de Economistas Forenses (Refor) ofrecidos ayer en una conferencia en el Colegio de Economistas.

La crisis de la construcción, un sector tan importante en la economía provincial, ha sido un factor determinante para esta cifra de alicantinos que han recurrido a la suspensión de pagos. A la pérdida de ingresos de muchas familias por la crisis económica se le ha unido en Alicante la especulación inmobiliaria, un negocio rentable hasta hace poco y que «ya es historia», explica Antonio Rodríguez Villanueva, miembro del consejo directo de Refor.

Más de un economista forense se ha encontrado con familias que arrastran dos, o más, hipotecas. «En muy poco tiempo se ha dado la vuelta a la situación económica y muchos se han quedado estancados», explica este experto.

Para entrar en la Ley Concursal -que permite a las personas físicas declararse insolventes e intentar por vía judicial que las entidades financieras accedan a un retraso o una rebaja en el pago de la deuda- hay que soportar varias cargas, además de la hipoteca, como créditos personales o pagos pendientes a terceros. En la mayoría de los casos, además de la hipoteca, se unían créditos personales: «Endeudarse era muy fácil, lo que unido a las bondades de una economía boyante permitían tomar riesgos», explica Rodríguez Villanueva.

En España, 66 familias fueron al concurso de acreedores entre enero y marzo del 2008, un número mayor que en el mismo periodo del año anterior. Y las previsiones no son nada optimistas, ya que la directora del Registro de Economistas Forenses, Irene Lardín, considera que «en los próximos meses seguirán aumentando los concursos de acreedores de particulares.

Ante la acumulación de este tipo de casos que se prevé en los juzgados en los próximos meses, el Colegio de Economistas de Alicante ofreció ayer una conferencia para dar a conocer a la población general «una posibilidad más» para llevar adelante la economía familiar.

A través del concurso de acreedores se «plantea un convenio» entre la persona que presenta la suspensión y los impagados a través del juzgado para conceder un plazo máximo de cinco años para la devolución del dinero, que puede rebajarse hasta un 50%, según el Colegio de Economistas.

[Fuente: laverdad.es]

Esa dotación representa el 50% del total realizado en el área de financiación personal de todo el grupo. En concreto ha crecido en 75 millones de euros: de 155 millones en el primer trimestre de 2007 a 230 millones.

Aunque en el informe financiero no se explicita las carteras de qué filiales son las que han registrado el empeoramiento, se puede deducir que se trata de Cetelem y UCI. Ambas firmas se dedican especialmente a los préstamos personales y los créditos al consumo. Mientras la primera es propiedad al 100% de BNP, la segunda la controlada al 50% por el banco galo y el grupo Santander.

Otra de las referencias a España en el informe financiero se produce en el área de banca de inversión, la que más ha contribuido a la caída de beneficios de la entidad. Los responsables de BNP destacan que la operación de compra de Endesa por Acciona y Enel, asesorada en parte por el banco francés, ha sido premiada como la mejor del año.

Esta área de BNP ha registrado 514 millones de euros de provisiones ligadas a la crisis crediticia, y su beneficio bruto ha caído un 73%. Aún así, el consejero delegado del grupo, Baudouin Prot, destacó la resistencia del grupo a la crisis, ya que fue ‘uno de los pocos actores en banca de inversión que fue rentable. El grupo registró beneficios cercanos a los 2.000 millones de euros que testifican el talento y compromiso del equipo de BNP’, recalcó el ejecutivo.

La cifra de negocio trimestral del grupo alcanzó los 7.395 millones de euros, un 10% menos que los ingresos registrados en el mismo periodo del ejercicio anterior, cuando la facturación alcanzó niveles récord.

El mercado aplaudió los resultados del grupo (mejores que las previsiones de los analistas), con una subida de la acción del 4,86%.

[Fuente: cincodias.com]

Desde las clases más bajas donde se sufre la hambruna y la porquería abarrota viviendas casi derruidas, hasta las clases más altas y pudientes con espejos tamaño mural que reflejan a diario unos dueños podridos de dinero. Todos estamos en crisis y ahora toca ver quien roba más a quién.

En televisión ya pudimos conocer hace poco que los propietarios de viviendas en grandes ciudades, aparentan alquileres a bajo coste y cuando llega el supuesto inquilino, destrozan sus ilusiones pidiendo, el alquiler más la ayuda del gobierno más lo que el maldito propietario paga a hacienda; aparte agua, luz y comunidad. Es decir que un alquiler de 600€ se puede poner en 1200€ en menos de nada. ¿Quién sobrevive con los míseros sueldos mileuristas de una Europa en pleno declive económico?

El gobierno intenta fomentar la economía y generar movimiento económico desenterrando a los canallas que se aprovechan de no declarar alquileres para enriquecer su bolsillo. Pero aún así, muchos siguen escondiéndose entre la maleza y continúan estafando al estado porque son ricos y saben hacerlo.

Se cerró el grifo de la especulación del ladrillo y ¡menos mal!. Los promotores y constructores de amplio poder empiezan a flaquear. Se acabó el comprar pisos sobre plano en 90.000€ para venderlos en 180.000. Ahora toca pensar bien como equilibrar la balanza. Porque los bancos han dicho “basta” y ya no es fácil tener hipoteca. Los que tienen hipoteca están hasta el cuello y los bancos aprietan más la soga hasta la bancarrota del usuario. Nos van a faltar cárceles para tantos sentenciados.

Las grandes multinacionales nos atosigan con campañas de: pida usted dinero, vea más televisión o contrate telefonía a bajo coste. Cómo me recuerda esto a la frase: “la religión es el opio del pueblo”. Es cierto. Desde hace mucho tiempo, los ricos saben que mantener entretenido al pobre es la mejor forma de mitigar su hambre y saciar la imperiosa necesidad de olvidarse de los números rojos del banco.

Compañías como Telefónica nos sacan los ojos pagando 50€ por un ADSL cacharrero que en muchos casos no llega al 50% de la velocidad mínima contratada, según qué lugares. Si optas por el cambio de compañía, peor aún. Éstas últimas dependen de la primera, la monopolista e imperialista que sacude un rejo y tiene 400 abogados para un solo caso. Lo peor es que en países como Alemania, las velocidades y calidades de ADSL o televisión por cable son infinitamente más económicas que en nuestro país. Qué ganas de que alguien le pare los pies a ese desdichado imperio. Ni que decir tiene que es mejor no entrar en los supuestos de otros imperios como Endesa o Emalsa.

Como diría Ricardo Arjona: “Si yo fuera diputado, sería un tipo bien intencionado. Promovería la industria sin olvidar a Chepe el del mercado”. No hay que ser comunista pero un capitalismo exacerbado nos sume en la miseria a todos… ricos y pobres, más ricos y más pobres, menos ricos y menos pobres.

Llega el momento de sobrevivir contracorriente, de subsistir a la hecatombe económica y de intentar no pedir créditos porque el diente del tiburón del tipo de interés acecha a su presa hasta que la haya atrapado. Luego, no hay forma de salir. Habrá que intentar no cometer excesos y apretarse el cinturón al máximo porque vienen curvas peligrosas y un pequeño desliz nos puede hacer caer al vacío. Tocan horas extras por doquier y buscarse la vida humildemente pero también toca pensar mal, desconfiar de esas suculentas reunificaciones de deudas que nos pueden empobrecer más aún, mirar de reojo al que diga que nos va a ayudar económicamente y examinar con lupa los suculentos precios del supermercado, la gasolina, la ropa, el colegio, etc. etc.

[Fuente: teldeactualidad.com]

La crisis financiera está causando estragos en los bancos, que se están viendo obligados a reconocer pérdidas milmillonarias y a captar capital para sanear sus balances. Aunque el sector en Europa ha perdido una cuarta parte de su capitalización bursátil desde agosto, sus accionistas no son los únicos perjudicados.

Según la encuesta trimestral sobre préstamos realizada por el Banco Central Europeo, cada vez más entidades están endureciendo las condiciones para conceder un crédito, aunque los bancos están cerrando antes el grifo a las empresas que a los consumidores.

Según los datos de la encuesta, el 49% de los bancos han endurecido las condiciones crediticias para las empresas en el primer trimestre de 2008, frente al 41% que lo hizo en el último de 2007. Pero la criba ha sido mucho más severa con las grandes empresas que con las pequeñas: mientras que un 54% de los bancos se han mostrado más rigurosos antes de conceder un crédito a una gran compañía, tan solo un 34% lo ha hecho con una pyme.

En cambio, solamente un 33% de los bancos han endurecido sus estándares para conceder hipotecas a particulares entre enero y marzo de 2008, frente al 21% del cuarto trimestre de 2007. La cifra es todavía menor en créditos al consumo, donde apenas un 19% de las entidades han reconocido haberse vuelto más rigurosos, frente al 10% del trimestre anterior. Sin embargo, aunque en términos absolutos, las empresas están teniendo más problemas que los hogares a la hora de encontrar financiación, el ritmo de deterioro es mayor en estos últimos.

Los bancos están cerrando sobre todo el grifo a los préstamos para financiar las operaciones de fusiones y adquisiciones y las reestructuraciones de capital, uno de los sectores de más crecimiento en los últimos años gracias al auge de las operaciones de compra apalancadas. En cambio, los nuevos estándares crediticios están afectando en menor medida a los préstamos para financiar la operativa normal de la empresa o gastos de capital.

Los principales motivos que citan las entidades para mostrarse más exigentes a la hora de conceder un préstamo no son tanto los problemas relacionados con la liquidez, citados por un 20% de los bancos, sino por las expectativas sobre la economía en general y sobre la compañía que pide el crédito en particular, citados por cerca de un 50% de los bancos encuestados.

En cualquier caso, Jurgen Michels, economista de Citigroup, estos datos demuestran que “las previsiones que el BCE mantiene sobre la economía de la eurozona son demasiado optimistas” y que la entidad va a tener que reconocer este deterioro en la próxima reunión de política monetaria, que se celebrará en junio.

[Fuente: expansion.com]

La iniciativa cuenta con la colaboración con la Dirección General de Familias y la Infancia del Ministerio de Trabajo y Asuntos sociales.

El manual explica los pasos necesarios para llevar la contabilidad de la economía doméstica y evitar el endeudamiento.

“Es un manual muy sencillo, con un lenguaje claro para explicar unos contenidos que pueden ser complicados”, afirmó Mercedes Salas, economista de WWB y autora de la publicación.

Además, economistas y asesores de WWB, pronunciarán una serie de charlas informativas por toda España. La fundación tiene previstas de momento ocho de estas conferencias, la primera tendrá lugar en Sevilla a finales de este mes de mayo.

Por último, WWB ofrecerá un asesoramiento financiero personalizado y gratuito a las personas que lo necesiten por estar ya en situación de endeudamiento.

“El objetivo de este proyecto es prevenir que las personas no lleguen a situación de endeudamiento”, comentó Inger Berggren, presidenta de la Fundación WWB en España. Según datos del Banco de España, en el año 2007, el endeudamiento de las familias creció un 12,7%.

Berggren y Salas hicieron hincapié en mencionar el vacío legal que existe respecto a las empresas, no controladas por el Banco de España, que se dedican a créditos rápidos y reunificación de deudas y que abusan de sus clientes con intereses exagerados.

[Fuente: eleconomista.com]

Obsidiana es la nueva denominación para una compañía que, con una trayectoria de más de siete años en el mercado español, fue adquirida totalmente por Bankinter en junio de 2007. En 2001, Bankinter y Capital One, uno de los mayores emisores de tarjetas de crédito del mundo, crearon la empresa de crédito al consumo “Capital One de Bankinter”. En junio del pasado año, Bankinter adquirió el 50% de la sociedad que controlaba Capital One y se hizo con el 100% de este proyecto que entonces contaba con más de 330.000 tarjetas emitidas y 300 millones de euros en créditos concedidos.

Obsidiana es una empresa de servicios financieros que ofrece las herramientas necesarias para poder realizar y gestionar con facilidad los grandes y pequeños gastos del día a día. Su producto más representativo es la tarjeta Obsidiana, aceptada en cajeros y en más de 21 millones de establecimientos de todo el mundo, que ofrece un pago flexible, donde el cliente puede decidir cómo y cuánto paga cada mes.

Este negocio reaparece ahora con una marca más potente y radical que la anterior. Obsidiana dispone de los mismos productos, servicios y ventajas que “Capital One de Bankinter”, si bien cambia la imagen corporativa. Por ello, desde enero de 2008 los antiguos productos “Capital One de Bankinter” han ido adaptándose a la nueva marca.

[Fuente: marketingdirecto.com]

El análisis, realizado tras encuestar a 376 entidades financieras, expertos y reguladores de 38 países entre febrero y marzo, constata los elevados niveles de riesgo presentes en el sistema a raíz de la crisis de las hipotecas subprime, los más elevados de la última década. Y revela que, para la mayoría de los ejecutivos del sector bancario, el principal problema es la pérdida de confianza en el mercado y el ‘largo y doloroso camino que queda por recorrer’ para recobrarla.

La falta de liquidez es la principal preocupación del sector, mientras que el riesgo crediticio permanece en segunda posición, con especial preocupación respecto a la morosidad en los créditos al consumo e hipotecarios. El deterioro económico también se coloca como una de las principales amenazas.

De todos los encuestados, sólo uno de cada cuatro reconoce estar preparado para afrontar las amenazas que se ciernen sobre el sector.

El estudio también revela que son los banqueros quienes muestran mayor inquietud por la falta de liquidez y el riesgo crediticio, mientras que los expertos y los reguladores expresan mayores recelos por el debilitamiento de los mecanismos de control de riesgos por parte de las entidades financieras.

Por áreas geográficas, hay un consenso generalizado respecto a las principales amenazas para el sector, pero los encuestados en países industrializados también hacen hincapié en los riesgos de recesión económica y en una eventual sobrerreacción regulatoria.

[Fuente: cincodias.com]

Lo anterior se traduce invariablemente en un descenso del poder adquisitivo de las personas. El español medio cada vez tiene menos dinero en su cuenta corriente. Por si esto fuera poco, esto ocurre en un momento en el que las entidades de crédito se encuentran inmersas en una crisis internacional cuya primera consecuencia es una gran falta de liquidez en el sector.

Resulta que incluso las entidades de crédito son reacias a prestarse dinero entre sí, y por ello cuando lo hacen –léase tipo de interés- las condiciones son cada vez más gravosas. Ni que decir tiene que cuando un banco tiene que comprar más caro el dinero, se ve obligado a vender más caro ese mismo dinero, y además tiene que seleccionar muy bien a quien se lo presta, pues si se dedica a conceder préstamos “arriesgados” entonces el resto de entidades de crédito no querrán trabajar con él.

Así que los españoles se encuentran ante una situación de menor poder adquisitivo y de créditos caros e incluso difíciles de obtener en muchos casos.

Sin embargo, este artículo lo escribo precisamente en defensa de la banca. Ojo, de la banca seria, de la banca de verdad. Dejando a un lado el hecho de que las entidades de crédito también tienen –en mi opinión- parte de la culpa de la crisis económica que vivimos, lo cierto es que escribo para prevenir sobre los peligros del crédito fácil. De la multitud de empresas de “servicios financieros” que han florecido en el caldo de cultivo de la falta de liquidez de las familias españolas: ese préstamo que nos venden por tierra, mar y aire –o sea, televisión, radio e internet- en el que simplemente con hacer una llamada telefónica nos prometen al instante un crédito para viajar al Caribe, cambiar de vehículo, o reformar nuestra vivienda.

Si usted pudiera congelar la imagen de su televisor para poder leer las condiciones del crédito “fácil” que se anuncia –de otra forma es imposible leer esas letras diminutas que pasan a toda velocidad por la pantalla- se daría cuenta de que lo único “fácil” es obtener el crédito, pero que devolverlo es misión casi imposible. Las comisiones y tipos de interés que se establecen por parte de estas empresas de servicios financieros habitualmente superan el 20 por ciento del capital prestado, a veces más. De hecho, llegan al límite para no ser legalmente considerados como usura. Y sin embargo, estoy seguro de que si acude usted a su banco o caja de toda la vida descubrirá que sencillamente no comercializan ningún tipo de crédito –ni préstamo personal, ni hipoteca, ni crédito en cuenta corriente, etc..- cuyo tipo de interés –o TAE, la tasa anual equivalente que incluye el tipo de interés y todos los gastos y comisiones asociados al crédito- se acerque siquiera al 10 por ciento. Entonces, ¿Por qué contratar un préstamo que es el doble o el triple de caro simplemente porque lo anuncia un actor famoso o la publicidad es más o menos sugerente?

En Escobar Navarrete Abogados somos desde hace casi diez años asesores externos para Almería de una de las cajas de ahorro más importantes del país, y podemos afirmar desde la experiencia que ello implica, que los llamados créditos fáciles no suelen sino acabar de complicar irremediablemente las cosas a quienes los solicitan. Es habitual que las entidades de crédito agoten cualquier posibilidad antes de reclamar judicialmente un préstamo impagado, e incluso cuando lo hacen siempre están abiertas hasta el último momento de renegociar o facilitar el pago de la deuda mediante acuerdos con el cliente.

Pero los préstamos rápidos son otra cosa, y pueden entrañar un grave peligro si uno no sabe bien qué está contratando. Recuerde que todos respondemos de nuestras deudas con nuestros bienes presentes y futuros.

Es recomendable leer detenidamente las condiciones de cualquier operación o póliza que se suscriba con una entidad de crédito, y si es preciso buscar asesoramiento legal antes de hacerlo. No es conveniente suscribir operaciones de crédito telefónicamente o por internet si no estamos familiarizados con este tipo de producto. Y aún así siempre es mejor tener delante a una persona de nuestra confianza a la que preguntarle las dudas que nos ofrezca la operación.
Son muchas las voces que reclaman una regulación específica del sector. Nos parece una buena idea. Entretanto, ya sabe: busque, compare, y si encuentra un préstamo sorprendentemente rápido y fácil de conseguir, sea cauteloso.

[Fuente: teleprensa.net]

La nueva franquicia contará con servicios que se ofrecerán con precios reducidos y posibilidad de financiación: Best Credit: servicios financieros, Best Legal con una completa oferta de servicios legales, Best Gest, asesoría y gestoría contable y laboral, Best Segur, correduría de seguros, Best Fincas, administración de fincas y gestión de comunidades de propietarios y Best Publi, agencia de publicidad.

Los franquiciados de la cadena inmobiliaria y financiera tendrán acceso a la nueva marca con ventajosas condiciones, sin canon de entrada ni royalties mensuales y podrán ofrecer todos los servicios o elegir solamente algunos de ellos.

Para los nuevos emprendedores, la entrada en la nueva enseña contará un canon de entrada de 17.750 euros y un royalty mensual de 380 euros al mes, con posibilidad de financiación.

“Además de la colaboración con la competencia, la diversificación de servicios, es imprescindible para que las agencias puedan continuar desarrollando su actividad en periodo de crisis económicas, las oficinas que no cuenten con otros ingresos que los derivados de la intermediación inmobiliaria no podrán sobrevivir ”, asegura Olivier Rousset, presidente fundador del Grupo.

En esta línea, el Grupo Best House ya lanzó hace cerca de dos años una segunda marca, Best Credit, especializada en intermediación financiera. La firma ofrece una amplia gama de servicios y productos financieros dirigidos tanto a particulares como a empresas, como hipotecas aseguradas sin avales, hasta el 120% del valor de tasación, 62 años de plazo de amortización y con las cuotas mensuales más bajas del mercado: además de reunificación de deudas, mejora de condiciones, cancelación de embargos, créditos personales, renting, leasing, factoring, etc.

El Grupo Best House ofrece numerosas ventajas para el franquiciado, como la posibilidad de financiación de la inversión sin necesidad de garantías personales, garantía contractual de la recuperación del importe del royalty mensual, garantía contractual de la recuperación de la inversión y del 100% del canon de entrada a los franquiciados que decidan abandonar la cadena, sistema exclusivo de captación y comercialización de bienes inmuebles, sistema exclusivo de financiación, bolsa de clientes conjunta, etc.

[Fuente: quefranquicia.com]

“Con esta iniciativa PIONERA EN TODO EL SECTOR FINANCIERO INTERNACIONAL, pretendemos ser el Asesor Financiero Personal de cada cliente, consiguiendo unos ahorros en todos sus gastos hasta un 40% superior a solamente la mejora de hipotecas o la reunificación de préstamos que realiza toda la competencia”, asegura José Carlos Linares, Director de Expansión de Factory Credit.

A través de Internet (www.ajustamostuscuentas.com) o personalmente en cualquiera de nuestras Delegaciones o Corner, los clientes encontrarán un servicio personal, cercano y profesional para ahorrarle mensualmente dinero que actualmente está necesitando, e incluso le mejoramos, los servicios que tenía actualmente contratados con un ahorro muy importante mes a mes.

Los primeros clientes de este servicio, han obtenido ahorros de más de 6.000€/anuales, que no habrían conseguido únicamente reunificando préstamos o mejorando el diferencial de su hipoteca sustancialmente para clientes de otras entidades.

“Este tipo de servicio estamos seguros que la competencia no tardará en copiarlo, ya que actualmente, tenemos que convertirnos en Asesores Financieros Personales de nuestros clientes, y no en Brokers Financieros como era antiguamente, ya que en los momentos de crisis económica, tenemos que ayudar y asesorar a los clientes para que lleguen mejor al temido fin de mes, somos los pioneros ofreciendo este servicio en el Sector Financiero”, asegura el Sr. Linares.

Las condiciones económicas para abrir una Delegación Factory Credit son muy ventajosas: canon de entrada de 12.000 euros y 300 euros mensuales fijos de royalty, con una exclusividad de 50.000 hab. Y para un Corner u Oficina Virtual, el canon de entrada es de 6.000 euros y 200 euros mensuales fijos de royalty. SIN QUE EL FRANQUICIADO TENGA NADA MÁS QUE PAGAR, NI POR PUBLICIDAD, NI ROYALTY POR OPERACIONES, NI PORCENTAJES DE NINGÚN TIPO.

La enseña ofrece numerosos servicios y productos orientados a proporcionar respuesta a las necesidades financieras del mercado. Para ello, cuenta con servicios de refinanciación, créditos hipotecarios, préstamos personales, servicios para empresas, correduría de seguros, venta y asesoramiento en la compra de inmuebles, envío de Dinero a cualquier parte del mundo, recargas de teléfonos móviles, entre otros.

[Fuente: mundofranquicia.com]