Microcreditos

Una buena solución para luchar contra el desempleo son las buenas ideas y la iniciativa. Por lo que el ayuntamiento onubense, por medio del proyecto Huelva Impulsa, en cooperación con Caixabank, proporciona lo más difícil de conseguir para los emprendedores, la financiación, para la puesta en funcionamiento de sus pequeños negocios y fomentar el autoempleo.

Desde que comenzó la financiación por medio de microcréditos, el patronato de desarrollo onubense ha tramitado la aprobación de más de trescientos mil euros en financiación para las nuevas empresas, que han efectuado una inversión que ha casi ha rozado los 550.000 euros. En conjunto se han aprobado treinta y tres proyectos empresariales, el cincuenta por ciento de los presentados. La mayoría de los proyectos presentados (61%) son impulsados por mujeres.

La financiación máxima es de quince mil euros y los préstamos se otorgan sin aval, solamente por la presentación del correspondiente plan empresarial. No se aplican comisiones, con un periodo de abono de cinco años y un interés aplicado de un 7,75%.

Para que los proyectos presentados consigan estas buenas condiciones, los técnicos que forman parte de Iniciativas Empresariales, han asesorado y evaluado la viabilidad de los diversos proyectos, actuando como mediadores entre los futuros empresarios y la entidad bancaria, con la que el ayuntamiento de Huelva sostiene un acuerdo de cooperación.

El teniente alcalde onubense, Juan Carlos Adame, que es además el coordinador del área económica, matiza que el último proyecto ha sido elegido desde la delegación central de la entidad catalana, en otros muchos proyectos empresariales provenientes de todo el país, solamente este proyecto y el de otra empresa madrileña han sido aprobados.

La entidad catalana, afirma que la clave para conseguir el éxito radica en el proyecto, ya que no se solicitan garantías, ni los criterios de riesgo habituales son seguidos. El propósito de estos pequeños créditos son el autoempleo y que se destinen a personas que no tienen opción a conseguir otra financiación, a los que les solicitamos que proporcionen una previsión de ingresos – gastos razonables y que solamente se comprueban que no aparezcan en los registros de morosos.

Estos microcréditos tendrán un seguimiento posteriormente, con el objetivo de comprobar que los negocios marchan correctamente.

MicroBank y el Ministerio de Igualdad han vuelto a renovar un acuerdo de colaboración, mediante el cual se ofrecerán a las mujeres emprendedoras microcréditos para formar nuevas empresa o impulsar el progreso de las ya formadas.

La renovación de este convenio la realizaron Bibiana Aído, titular de la Secretaría de Estado de Igualdad y José F. de Conrado, presidente de la entidad bancaria, la financiación con la que contaran será de diez millones consignados a microcréditos.

Estos pequeños créditos sufragaran empresas impulsadas por emprendedoras, con problemas para conseguir los créditos personales habituales, para impulsar el empleo y la producción empresarial.

Estos microcréditos no requerirán avales y determinan un 95% del límite financiero del importe, del proyecto total.

Condiciones financieras de los microcréditos.

Importe máximo: 25.000 euros.
Sin comisiones y sin avales.
Interés: 6%.
Periodo de amortización: 5 años.
Periodo de carencia: 6 meses (optativo).

Este acuerdo creado hace diez años, concedió el año pasado 160 microcréditos, y este año como novedad se ha ligado al Programa de Apoyo Empresarial a las Mujeres. De manera, que las mujeres que participen en el PAEM, podrán acceder también a estos microcréditos.

Microbank ha firmado un acuerdo con la Cámara de Comercio Navarra, el cual ayudará a financiar los proyectos de las empresas de Navarra gracias a los microcréditos.

Para ello, Ramón Gatell, director comercial de Microbank, y Javier Taberna, presidente de la cámara de comercio de Navarra han llegado a un acuerdo para crear nueva lineas de microcréditos que permitan la financiación a los autónomos como a las pequeñas empresas y a los proyectos de autoempleo.

Esta linea de créditos contará con una inversión de 1 millón de euros para financiar los microcréditos, los cuales podrán solicitarse de una manera social o financiera con un máximo de 25000 euros por crédito.

Para poder optar a los mismos, el cliente tendrá que presentar un plan de viabilidad de la empresa por parte de la Cámara de Navarra, como un plan de empresa, el cual será analizado por Microbank antes de ofrecer dicho crédito al cliente interesado.Para ello, Microbank mirará la solvencia del cliente o de la empresa junto a la viabilidad del plan de empresa.

Hay que recordar que Microbank con estas iniciativas es la entidad que más dinero dedica a la financiación de pequeñas empresas y autónomos gracias al acuerdo con diferentes organizaciones. Es por ello, que Microbank lleva concedidos desde que empezó este proyecto 101097 microcréditos, los cuales tienen un importe de 632,2 millones de euros.

La situación crítica que ha implantado la crisis para las pymes no ha pasado desapercibida por el gobierno. En este sentido, la Consejería de Economía y Empleo de la Junta de Castilla y León ha anunciado que lanzará inmediatamente dos nuevas líneas de crédito al sector comercial de la región.

Las dos líneas consisten en la posibilidad de que los empresarios puedan solicitar préstamos de interés reducido para realizar reformas u inversiones estructurales así como la posibilidad de solicitar microcréditos de carácter inmediato para solucionar rápidamente las necesidades más urgentes del sector.

Según ha explicado Carlos Teresa, director general de Comercio, la inauguración de estas nuevas líneas llega para brindar una solución a las peticiones reiteradas del sector que actualmente vive una situación de agobio y asfixio financiero.

En cualquier caso, la primera de las líneas presentadas permitirá a los empresarios solicitar préstamos con un interés del Euribor + 0.5% para ser destinados a la modernización e inversión para mejorar los establecimientos comerciales.

A su vez, el plan también incluye los denominados microcréditos exprés. Dichos microcréditos podrán ser solicitados por los empresarios y van enfocados a solucionar principalmente problemas relativos al capital circulante de los comercios. Dichos microcréditos también cuentan con un tipo de interés igual al anterior.

En el caso de los microcréditos, Carlos Teresa ha destacado que no tendrán ningún otro tipo de coste adicional. En este sentido, no se cobrará la tasa de apertura ni el riesgo de cobertura, exigiéndose únicamente la garantía personal del empresario como aval, puesto que la finalidad de esta línea de créditos es que sea un crédito de acceso sencillo.

Carlos Teresa consideró estas nuevas medidas como un anticipo de la magnitud de las acciones que se incluirán en el próximo plan de Comercio de Castilla y León que será anunciado en las próximas semanas.

La sociedad pública de promoción económica Promesa y el gobierno de Melilla van a financionar como avalistas para conseguir que las entidades financieras financien los proyectos de las pymes, las reformas de las viviendas y las ayudas a los estudios mediante microcréditos.

Para anunciar esta medida, el presidente de Promesa, Jose Maria Lopez, ha comentado que estos microcréditos podrán ser concedidos este mes, gracias a que la sociedad va a actuar como avalista.

A esto añadió que en los próxmos días vamos a tener más información sobre estos microcrocréditos, los cuales de momento serán concedidos a través de la entidad bancaria Unicaja, aunque se espera que en futuro esta medida se amplié a otras entidades bancarias.

Para ello, Pormesa ha creado un depósitos de unos 250000 euros los cuales serán utilizados como aval para permitir la concesión de créditos a los solicitantes por parte de los bancos.

Por otra parte, tenemos que decir que para poder optar a este microcréditos se han creado tres modalidades de microcrédito. La primera va dirigida a las reformas domésticas o de viviendas, en las cuales el importe máximo que se concederá será de 2500 cuyo dinero podrá ser devuelto en tres años. En segundo lugar se encuentran las ayudas a estudios, las cuales tendrán un importe máximo de 1500 euros, mientras que en último lugar tenemos la ayuda a las pymes gracias a estos microcréditos los cuales tendrán que ser pagados en 5 años y contarán con un importe máximo de 6000 euros.

Lopez Bueno ha comentado que estas ayudas van dirigidas a personas con pocos recursos, las cuales necesitan de este tipo de financiación para conseguir realizar las actividades anteriormente comentadas, ya que los bancos y cajas de ahorro no se lanzan a realizar este tipo de microcréditos.

El Gobierno de Melilla, por medio de Promesa, la empresa pública de promoción económica, procederá como avalista para propiciar que las entidades bancarias asignen microcréditos para equipamiento doméstico y reformas, para el fomento de emprendedores y de pymes, y de ayudas al estudio.

Estos pequeños créditos o microcreditos comenzarán a asignarse en este mes de febrero, tras una modificación en los estatutos de la empresa pública, que actuará como avalista en estos microcréditos.

Durante estos días, se están ultimando los detalles para empezar con esta fórmula de financiación, que por el momento, se realizará por medio de Unicaja, esta entidad bancaria que ha pedido colaborar en esta iniciativa, aunque no se excluye que se extienda a otras entidades.

El presupuesto previsto por Promesa asciende a 250.000 euros, que se utilizarán como garantía, para que las entidades ratifiquen la adjudicación de estos créditos.

Existen 3 variedades de créditos.
Reformas: hasta 2.500 euros a abonar en 3 años.
Ayudar al estudio: un máximo de 1.500 euros.

Fomento del negocio emprendedor: cerca de seis mil euros, a abonar en 5 años.

Estos microcréditos irán destinados a personas con escasos recurso, que necesitan de un aval para esta clase de transacciones, que apenas son aprobadas por las entidades en los últimos años.

Una financiación por un millón de euros para apoyar la creación de microempresas es el apoyo que el Centro Europeo de Empresas e Innovación de Navarra, CEIN y Microbank, el banco social de La Caixa, acordaron en un acuerdo firmado en el Palacio de Navarra por el Consejero de Innovación, Empresa y Empleo, José maría Roig y el director de MicroBank, Albert López, también estuvo presente en el evento la Directora Gerente de CEIN, Carmen Leza.

Las líneas de crédito incluidas en el Convenio están destinadas a microempresas, autónomos y a personas orientadas hacia el autoempleo. Los créditos se dividen en dos categorás: en primer término, se otrogará el Microcrédito Financiero para autónomos y empresas con 10 trabajadores o menos. El importe es por 25.000 euros y deberá tener por objetivo la fundación, establización o crecimiento de la empresa. En segundo término se adjudicará el Microcrédito Social, con el cual aquellos autónomos que, por su situación económica, no pueden obtener recursos de los bancos o cajas, podrán solicitar hasta 15.000 euros para adelantar sus proyectos. Inclusive, personas sin avales ni garantías también podrán solicitar estos créditos con la posibilidad de obtenerlo.

La obtención de la financiación dependerá de la confianza que el emprendedor aspirante y su equipo generen en ambas insituticones, y de la factibilidad del proyecto cuyo estudio estará a cargo de CEIN. Esta última como sociedad pública de Navarra, dará soporte y asistencia a los empresarios para que sus proyectos tengan un desenvolvimiento satisfactorio.

El acuerdo de financiación tendrá validez durante 2011 y se extenderá anualmente a menos que alguna de las insttituciones que lo conforman decidiera ponerle fin.

Asegura el Gobierno de Navarra que MicroBank, ha firmado acuerdos con más de 400 instituciones locales en el país, las cuales vigilan la factibilidad de las empresas que apoya. El 60 por ciento de la financiación que MicroBank concedió en otras provincias, ha estado destinado a la fundación de nuevas empresas, el otro 40 por ciento fue invertido en apoyar la expansión de otras compañías ya constituídas. El crédito promedio de estas negociaciones es de 12.000 aproximadamente.