Más de quinientos usuarios que formalizaron créditos en Caja Madrid, actualmente Bankia, están recibiendo una carta con el siguiente texto: Banco Pichincha ha comprado a Bankia el crédito total firmado por usted. Por lo tanto, Banco Pichincha es el propietario y titular legitimo del crédito, por lo que deberá cumplir sus obligaciones de abono con dicha entidad.
Pichicha, es la entidad bancaria más importante de Ecuador, y está adquiriendo créditos hipotecarios y de consumo, como una estrategia para engrosar velozmente su cartera de usuarios, entre los inmigrantes tras abrir su primera delegación en la capital española, apenas hace doce meses.
La entidad ecuatoriana ha comprado a Bankia más de quinientos créditos al consumo, por un total de 5,5 millones, todos ellos fueron asignados a ecuatorianos. Esta importante operación se realizo en el mes de julio.
Un portavoz de la entidad española, declaró que con esta clase de transacciones la entidad suprime esos créditos de sus cuentas, por lo tanto ya no tiene que provisionarlos y asimismo consigue con la venta liquidez. Bankia, corroboró además que ha vendido tanto créditos hipotecarios como al consumo, y efectivos, es decir, que están al corriente de los pagos como morosos, pero no dio más detalles al respecto.
En cuanto a los préstamos hipotecarios, Pichincha ha comprado en el mes de octubre 292 hipotecas por una cuantía de 53 millones. Las hipotecas pertenecían a un fondo de inversión, del que no se ha facilitado la denominación con una cuantía media de ciento cincuenta mil euros. El 30 por ciento de los usuarios son usuarios latinoamericanos, y el cincuenta por ciento de los mismos, son ecuatorianos.
La entidad ecuatoriana afirma que son créditos vivos, es decir, que los usuarios están al día en los pagos y no son morosos. Si bien, Pichincha España opera como una entidad independiente de la matriz ecuatoriana. En Ecuador tiene una cuota de mercado del 30%, llegando al 40% en los depósitos. En nuestro país opera desde el cuarto mes de 2010.
El comercio con préstamos hipotecarios, ha puesto sobre aviso a determinadas asociaciones de inmigrantes, que luchan desde hace un par de años por hallar una solución a los acuciantes problemas de los desahucios.
Cientos de inmigrantes, principalmente bolivianos y ecuatorianos con ingresos inseguros provenientes del sector de la construcción. Les fueron concedidos préstamos hipotecarios para adquirir viviendas, que bajaron sus criterios de riesgos para conseguir clientela. Con la construcción paralizada, cientos de estos préstamos están en serio peligro de impago, calificados como morosos o lo que es peor en ejecución hipotecaria.
En esta dramática situación, algunos inmigrantes renunciaban a un futuro en nuestro país y decidían volver a su país de origen, ya que las entidades financieras españolas no pueden exigir rentas o bienes en Ecuador. Para ello, tendrían que comenzar un procedimiento judicial de ámbito internacional bastante complejo, y el gobierno del país se ha comprometido públicamente que lo paralizaría.
Pero si ese préstamo lo adquiere una entidad ecuatoriana, como Pichincha, es una nueva situación. El envío de las cartas informativas, anunciado el cambio de titularidad de la entidad, ha provocado que cunda el pánico entre los inmigrantes, que temen no tener la opción desesperada de regresar a su país.
Según las declaraciones de Ricardo Patiño, el canciller ecuatoriano durante su visita a principios de octubre a Madrid. El gobierno ecuatoriano, ve como una agresión sin calificativo, que una entidad ecuatoriana salve a la banca de España. Pero estén seguros que el gobierno ecuatoriano tomara las medidas necesarias, para que esa entidad ni se le pase cobrarles a ustedes o a sus familias una vez en Ecuador, una deuda que tienen en otro país. El gobierno ecuatoriano solicitara toda la información sobre la transacción a Pichincha.
Si bien, Jorge Marchán, el director general de la entidad, ha declarado que los créditos contratados en otro país, están regulados por la normativa española, y que actuaran como otra entidad nacional en lo referente al cobro. Admite, que sería muy complicado cobrar la deuda en Ecuador. Lo que sí es novedad, es que los usuarios tendrán más maneras de abonar su deuda. Si el usuario quiere enfrentar la manera de abonar sus obligaciones, se buscarían otras posibles soluciones, entre las cuales habría la de proporcionar una garantía, como otra vivienda en Ecuador, pero siempre con el acuerdo entre las partes.
Marchán, asimismo no le da importancia a la inquietud del gobierno ecuatoriano o de los inmigrantes, en lo referente al embargo de bienes en Ecuador para abonar los créditos firmados en España. No existe ningún precedente, de algo similar.