No por mucho comentado deja de ser una realidad. Y dura. El número de familias que no pueden hacer frente a sus pagos de hipoteca aumenta. Un estudio elaborado por la empresa de asesoramiento financiero Crédito Social, entre las tres mil consultas que ha recibido en el primer semestre, arroja unas conclusiones preocupantes. El número de familias que no han podido hacer frente a sus obligaciones de pago y que se ven inmersas en procesos judiciales ha pasado del 9% al 23% en un año, y los embargos de vivienda, han subido del 2 al 6%,
A lo largo del primer semestre, las familias en estado de insolvencia representaban el 66% de las consultas realizadas, lo que supone un 8% más que en el primer semestre de 2007. De ese 66%, el 10% se ha declarado insolvente total y un 43%, insolvente temporal. Junto al aumento de los tipos de interés a pagar, «nos encontramos un descenso en los ingresos medios por unidad familiar de alrededor del 15%», señala Raúl Morales, presidente de Crédito Social.
El universo más afectado por esta situación es la unidad familiar con unos ingresos que van desde los 1.000 a los 2.000 euros mensuales, siendo su mayor parte solteros quienes ganan por debajo de 1.500 euros, y casados por encima de esta cifra. «Se trata de economías que viven muy ajustadas al céntimo, donde cien euros pueden marcar la diferencia entre la solvencia y la insolvencia», afirma Morales del Piñal.
Las peticiones de asesoramiento, que realiza gratuitamente Crédito Social, han aumentado para la solicitud de reunificación de créditos y préstamos personales para hacer frente a los impagos. Curiosamente, la media de entidades con las que los usuarios mantienen impagos es de 4,6.
La Compañía de Crédito Social, presidida por Raúl Morales del Piñal, lanzó hace poco más de dos años el proyecto «conservación del patrimonio familiar», cuyo objetivo es facilitar préstamos para hacer frente a un impago puntual de la hipoteca y la familia en cuestión pueda seguir disfrutando de su casa en propiedad. La empresa nació al calor de la subida creciente de tipos y de una sobrecarga de endeudamiento familiar. «Yo he hecho algún dinero en el terreno inmobiliario y ahora quiero ayudar a quien tenga una necesidad que se puede arreglar puntualmente», señalaba este joven empresario sevillano hace un año a este periódico.
Esta compañía estudia cada caso personalmente y realiza un estudio para salvar la situación puntual: cuantía necesaria del préstamo para hacer frente a impagos; ingresos futuros por actividad que permitan hacer frente al resto de la hipoteca; cómo se debería realizar una nueva negociación de la hipoteca, a qué plazo, con cuantas cuotas y en qué cuantía. Si el resultado del estudio es positivo, se le concede el préstamo para pagar sus cuotas vencidas y las tres siguientes para que el interesado tenga tiempo a renegociar con su entidad la hipoteca y volver a una situación normal de pagos.
Crédito Social cobra únicamente por el estudio, siempre que sea viable la operación. El préstamo se concede a tipo cero y sin comisión. Para hacerse una idea, el tipo medio de préstamos que concede esta compañía ronda los 16.000 euros y el precio medio que cobra por el estudio concedido es de unos 1.000 euros. Piden garantía hipotecaria por el préstamo, pero no tienen interés en quedarse con la casa; el estudio lo hacen precisamente para evitar eso, según señaló Raúl Morales en una anterior entrevista. «Si el estudio sale negativo, no concedemos el préstamo ni cobramos nada -dice-; de hecho muchas veces tenemos que aconsejar al cliente que venda su casa, que salde sus deudas y que adquiera otra a menor precio».
[Fuente: abcdesevilla.es]
