En las épocas de turbulencias económicas siempre aparece el fantasma del desempleo; las familias ven cómo se reducen sus ingresos y no pueden hacer frente a los compromisos adquiridos. Una característica que surge indefectiblemente en ese escenario consiste en la afloración y proliferación de “préstamos rápidos”.
Aunque estos productos suelen ser habituales en las ofertas bancarias y, además, los ofrecen empresas, consultoras y “brokers” que se apuntan al carro de la oportunidad. Durante la crisis que se registró entre los años 2002 y 2004, se produjo un boom en las ofertas basadas en lo que se vino a denominar los “mini créditos”, concedidos preferentemente a familias con dificultades económicas que, si bien solucionaban el problema momentáneamente, el coste resultaba muy alto cuando, en realidad, los tipos de interés eran históricamente bajos.
Unos años más tarde, cuando el incremento de los tipos de interés afectó al recibo mensual de las hipotecas, se pusieron de moda la reunificación de deuda y los créditos rápidos ofertados por unas empresas que vieron una gran oportunidad de negocio a costa de aplicar un interés que podía oscilar entre el 25% y el 30% anual. La justificación de esos abusivos tipos era que, como la prima de riesgo era muy alta se registraría una tasa de morosidad superior a la normal pero los buenos pagadores compensarían lo imposible de cobrar.
Por otro lado, se jugaba la baza de ofertar una tasa de interés mensual. El cliente poco avezado solo atendía a la cuota mensual a pagar, es decir, a la capacidad de devolución, ignorando el coste del préstamo. El eslógan de estas ofertas debería ser: “Si usted está agobiado porque no puede pagar, no se preocupe, nosotros le acabaremos de hundir”, pero claro, eso hubiera resultado incorrecto.
Ahora ha surgido una tendencia que proviene de algunos países europeos donde la proliferación de préstamos rápidos se puede solicitar a través de mensajes cortos (SMS).
Aunque surgió hace dos años en Suecia se ha extendido recientemente a Estocolmo, Finlandia y Holanda. El sistema consiste en registrarse en el servicio, enviar el mensaje con sus datos personales y, antes de quince minutos tendrá a disposición el dinero solicitado. El importe máximo suele situarse entre los 300 y 400 euros y, sobre todo, destinados a los jóvenes.
La parte leonina es el trato económico de esos préstamos. Por ejemplo, en Holanda, se puede encontrar un préstamo de 300 euros, a un mes, mediante el pago de una comisión de 75 euros, lo cual supone una TAE de casi el 300%. La usura es, en estos casos, una simple anécdota de tal forma que ha obligado a las autoridades a tomar cartas en el asunto.
Como la imaginación española es infinita, no debe descartarse que algún visionario vea en esa modalidad una nueva oportunidad de negocio, por lo que es cuestión de estar alerta, informarse bien y sopesar el coste real del préstamo. En caso contrario solo se entrará en una espiral que conduce a hacer más abultada la deuda y, por supuesto, engordar a los prestamistas.
[Fuente: expanxión.com]
